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Mutui alla francese e anatocismo

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Pubblicato da in Bancario ·

La maggior parte dei mutui a tasso variabile stipulati nel nostro paese prevede un piano di ammortamento alla francese, che impone la restituzione degli interessi prima del capitale. ma una recente sentenza del tribunale di Larino ne ha riconosciuto l'illegittimità.
In cosa consistono i mutui alla francese?
I mutui basati su un piano di ammortamento alla francese prevedono delle rate costanti, composte dalla somma di quota capitale (che cresce progressivamente) e quota interessi (che cala al pagamento delle rate). le rate sono calcolate con la formula dell'interesse composto, cioè del calcolo di interessi sugli interessi
Si ritiene che questo tipo di mutui rappresenti una truffa e un raggiro perché fornisce un ingiusto vantaggio alle banche. nel caso di un mutuo ventennale di 100.000 euro e con gli attuali tassi di interesse si paga una rata mensile di 791 euro invece di un equo rimborso di 716 euro al mese. l'ingiusto vantaggio per gli istituti di credito è anche maggiore nel caso di estinzione del mutuo e rimborso anticipato del prestito
Due sentenze hanno già accolto la tesi; il primo è stato il tribunale di bari nell'aprile 2001 contro l'allora Banco di Napoli, oggi Intesa San Paolo, (una famiglia di imprenditori pugliesi aveva contratto due mutui con la banca e con l'ammortamento alla francese invece di un tasso del 13% i clienti pagavano un tasso effettivo annuale del 14, 276; il magistrato affermò che il piano di ammortamento deve essere trasparente ed eseguito seguendo le regole matematiche dell'interesse semplice e non di quello composto e per tale motivo, ordinò l'annullamento parziale dei contratti di mutuo per violazione della buona fede nella conclusione ed esecuzione dei contratti e per difformità tra tasso contrattuale e quello effettivo di ammortamento). La recente sentenza n 119/2912 ha accolto la richiesta di un imprenditore termolese, intrapresa nel 2009 per richiedere all'istituto bancario che aveva acceso il mutuo a favore dello stesso la restituzione degli interessi pagati in più a causa dell'applicazione dell'ammortamento alla francese. il giudice ha dichiarato illegittimo tale sistema di ammortamento, considerando che il tasso di interesse stabilito nel contratto non era stato rispettato e che la banca aveva illegittimamente capitalizzato l'interesse pattuito. La ctu (consulenza tecnica) predisposta dal giudice ha infatti accertato che l'imprenditore aveva corrisposto ben 15.000 euro in più di quanto dovuto.




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